Chaque hiver, les coups de vent laissent derrière eux des tuiles déplacées, des faîtages descellés et des infiltrations qui apparaissent parfois plusieurs jours après. Les 48 premières heures sont décisives : elles conditionnent la sécurité des occupants, la limitation des dégâts et la qualité du dossier d'indemnisation. Voici la marche à suivre, dans l'ordre, pour un propriétaire dont la toiture a été touchée.
1. Mettre en sécurité avant toute chose
La première étape se fait au sol, jamais sur le toit. Une couverture fragilisée peut céder sous le poids d'une personne, même là où elle paraît intacte. Monter soi-même sur une toiture endommagée est la principale cause d'accident grave après une tempête.
- Baliser un périmètre au sol sous la zone touchée et interdire l'accès aux enfants et aux animaux
- Ne jamais monter sur le toit ni sur une échelle appuyée contre une gouttière déformée
- Si une ligne électrique, une antenne ou un câble est touché, ne rien manipuler et prévenir le gestionnaire de réseau ou les pompiers
- Couper l'électricité de la zone si l'eau s'infiltre près d'un tableau ou d'un luminaire
- Déplacer meubles et objets sous les points de fuite, et protéger les sols
2. Photographier avant tout dépannage
Les photos prises avant l'intervention constituent la pièce maîtresse du dossier d'assurance. Il faut documenter l'extérieur (tuiles arrachées, faîtage, zinguerie, débris au sol) et l'intérieur (traces d'humidité au plafond, isolant mouillé, plancher de combles), en datant les clichés. Les factures de dépannage, de bâchage et de matériel doivent être conservées : elles sont généralement prises en compte dans l'indemnisation au titre des mesures conservatoires.
3. Bâcher provisoirement, puis déclarer
Le bâchage provisoire par un professionnel arrête les infiltrations sans effacer les traces du sinistre : la bâche est lestée et fixée hors zone endommagée, de façon que l'expert puisse constater l'origine des dégâts. Un bâchage improvisé, cloué à travers la couverture, aggrave souvent le préjudice.
Côté assurance multirisque habitation, le délai de déclaration est fixé par le contrat et ne peut être inférieur à cinq jours ouvrés à compter de la connaissance du sinistre [1]. Les dégâts de vent relèvent de la garantie tempête et non du régime catastrophe naturelle ; lorsqu'un arrêté de catastrophe naturelle est publié au Journal officiel, le délai passe à trente jours à compter de cette publication [2]. Ces délais restent à vérifier dans les conditions générales du contrat.
4. Urgence ou réfection : faire la différence
Relève de l'urgence tout ce qui laisse l'eau entrer ou menace de tomber : trou dans la couverture, tuiles en équilibre, solin arraché, cheminée fissurée. Peut attendre le devis et le passage de l'expert : le remplacement complet d'un versant, la reprise d'isolation, la réfection des gouttières ou la peinture intérieure. À Tracy-sur-Loire, une visite de contrôle après tout épisode de vent supérieur à 100 km/h évite qu'une tuile déplacée ne devienne une charpente à reprendre.
Questions fréquentes
Peut-on monter sur son toit après une tempête ?
Non. Une couverture fragilisée peut céder sans signe visible ; le constat se fait depuis le sol, puis par un couvreur équipé.
Faut-il bâcher avant de déclarer le sinistre ?
Oui, le bâchage limite les dégâts et fait partie des mesures conservatoires attendues, à condition d'avoir photographié les dommages avant.
Quel délai pour déclarer des dégâts de tempête ?
Le contrat ne peut prévoir moins de cinq jours ouvrés après constatation. En cas d'arrêté de catastrophe naturelle publié au Journal officiel, le délai est de trente jours.
Les frais de bâchage sont-ils remboursés ?
Ils sont généralement pris en charge au titre des mesures conservatoires, sur présentation de la facture, dans les limites du contrat.
Que faire si un câble électrique est tombé sur le toit ?
Ne rien toucher, éloigner les occupants et alerter immédiatement les pompiers ou le gestionnaire de réseau avant toute intervention.
Sources
- Article L113-2 du Code des assurances (délai de déclaration) — Légifrance
- Catastrophe naturelle ou technologique : indemnisation par l'assurance — Service-Public.fr